1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Общие положения
Настоящая Политика разработана компанией Elsikora Group Limitada (далее — «Оператор») для выполнения обязательств по предотвращению легализации преступных доходов и финансирования терроризма в рамках деятельности онлайн-казино Selector.
1.2. Международные стандарты
Оператор руководствуется следующими документами:
- Рекомендации FATF (Financial Action Task Force);
- Директива (ЕС) 2015/849 (AMLD IV) и (ЕС) 2018/843 (AMLD V);
- Регламент (ЕС) 2015/847 о передаче информации о плательщике;
- Базельские принципы «Customer Due Diligence for Banks»;
- Локальные нормативные акты юрисдикции регистрации Elsikora Group Limitada.
1.3. Цели Политики
- предотвратить использование Платформы Selector для отмывания денег;
- обеспечить идентификацию клиентов и прозрачность транзакций;
- внедрить процедуры внутреннего контроля и отчётности;
- обеспечить обучение персонала по вопросам ПОД/ФТ.
2. ОЦЕНКА РИСКОВ
2.1. Риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach)
Оператор применяет риск-ориентированную модель, классифицируя клиентов, продукты и операции по уровням риска: низкий, средний и высокий.
2.2. Категоризация клиентов
- Низкий риск: клиенты, прошедшие полную KYC-верификацию, использующие обычные платёжные каналы;
- Средний риск: клиенты из юрисдикций с усиленным надзором FATF;
- Высокий риск: политически значимые лица (PEP), клиенты, использующие анонимные платёжные средства или криптовалюты.
2.3. Географические риски
Особое внимание уделяется странам:
- включённым в «чёрный» или «серый» список FATF;
- с недостаточным уровнем регулирования ПОД/ФТ;
- находящимся под санкциями ООН, ЕС или OFAC.
2.4. Продуктовые риски
Риск-факторы включают:
- использование бонусных схем для вывода нелегальных средств;
- частые депозиты без участия в играх;
- несоразмерные суммы ставок.
2.5. Транзакционные риски
Анализируются:
- необычная частота или объём операций;
- возвраты депозитов без игровой активности;
- использование множественных счетов или посредников.
3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
3.1. Общие положения
Перед предоставлением доступа к финансовым операциям Оператор проводит процедуру «Знай своего клиента» (Know Your Customer).
3.2. Стандартная проверка
Включает сбор и подтверждение следующих данных:
- имя, дата рождения, адрес;
- документ, удостоверяющий личность;
- источник средств (при необходимости).
3.3. Упрощённая проверка
Применяется для клиентов с низким риском и транзакциями малого объёма.
3.4. Усиленная проверка (EDD)
Применяется к:
- PEP и их близким;
- клиентам из юрисдикций высокого риска;
- случаям сомнительных или крупных операций.
Дополнительно запрашиваются документы о происхождении средств и источнике благосостояния.
3.5. Постоянный мониторинг
Все клиенты подлежат регулярному пересмотру статуса риска не реже одного раза в 12 месяцев или при изменении поведения игрока.
4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
4.1. Пороговые значения
Все операции на сумму свыше 2 000 EUR (или эквивалента) подлежат обязательному анализу.
4.2. Подозрительные паттерны
Выявляются автоматизированными алгоритмами и включают:
- многократные депозиты и мгновенные выводы;
- частые отмены ставок;
- использование третьих лиц при оплате.
4.3. Автоматизированные системы
Selector использует специализированные решения для анализа транзакций (transaction monitoring tools), интегрированные с KYC-модулями и санкционными списками.
5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
5.1. Индикаторы подозрительности
- клиент отказывается проходить KYC;
- операции не соответствуют профилю игрока;
- использование VPN для скрытия местоположения;
- частые переводы между игроками.
5.2. Процедура эскалации
- Сотрудник службы AML фиксирует инцидент;
- Материалы направляются Офицеру AML (MLRO);
- MLRO принимает решение о подготовке отчёта о подозрительной операции.
5.3. Отчёты о подозрительной деятельности (SAR)
Сообщения передаются в национальный финансовый разведывательный орган (Financial Intelligence Unit — FIU) без уведомления клиента, что соответствует ст. 39 Директивы AMLD V.
6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
6.1. Требования к документации
Оператор хранит:
- результаты KYC-проверок;
- отчёты о транзакциях;
- внутреннюю переписку и отчёты SAR.
6.2. Сроки хранения
Не менее 5 лет после завершения отношений с клиентом (ст. 40 AMLD V).
6.3. Конфиденциальность
Доступ к информации имеют только уполномоченные сотрудники службы AML и руководство Оператора.
7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
7.1. Программы обучения
Все сотрудники проходят вводный и ежегодный курс по ПОД/ФТ, включающий:
- распознавание подозрительных транзакций;
- внутренние процедуры сообщения;
- обязательства по конфиденциальности.
7.2. Периодичность
Обучение проводится не реже одного раза в 12 месяцев и фиксируется в журнале AML-тренингов.
7.3. Тестирование
После завершения курса проводится проверка знаний. Сотрудники, не прошедшие тест, направляются на повторное обучение.
8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ И PEP-КОНТРОЛЬ
8.1. Проверка по санкционным спискам
Каждый клиент сверяется с актуальными списками:
- Санкционный список ООН;
- Consolidated List ЕС;
- OFAC SDN List;
- HM Treasury UK.
8.2. Политически значимые лица (PEP)
При идентификации PEP применяется усиленная проверка и обязательное одобрение MLRO до начала деловых отношений.
9. ВНУТРЕННИЙ КОНТРОЛЬ И НАЗНАЧЕНИЕ MLRO
9.1. Назначение MLRO
Оператор назначает Офицера по финансовому мониторингу (MLRO), ответственного за внедрение AML-процедур, взаимодействие с регуляторами и ведение отчётности.
9.2. Функции MLRO
- разработка внутренних политик ПОД/ФТ;
- анализ и утверждение отчётов SAR;
- обучение персонала;
- ежегодный аудит AML-систем.
10. СИСТЕМЫ КОНТРОЛЯ И АУДИТ
10.1. Внутренний аудит
Не реже одного раза в год проводится независимая проверка AML-систем, включающая анализ эффективности мониторинга и соответствия AMLD V.
10.2. Корректирующие меры
В случае выявления нарушений MLRO разрабатывает план устранения недочётов и контролирует его исполнение.
11. ЗАПРЕТ АНОНИМНЫХ И ФИКТИВНЫХ СЧЁТОВ
Оператор не допускает открытие или обслуживание анонимных аккаунтов. Все пользователи обязаны пройти KYC-верификацию до начала игры или первого депозита.
12. ОБМЕН ИНФОРМАЦИЕЙ И СОТРУДНИЧЕСТВО
Оператор сотрудничает с финансовыми разведывательными подразделениями, регуляторами и другими лицензированными операторами в рамках информационного обмена AML, включая запросы по линиям Egmont Group.
13. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ И САНКЦИИ
13.1. Внутренние меры
За несоблюдение AML-процедур сотрудники могут быть привлечены к дисциплинарной ответственности вплоть до увольнения.
13.2. Ответственность клиентов
При подтверждении фактов участия в отмывании средств Аккаунт Пользователя блокируется, а средства удерживаются до решения компетентных органов.
14. ОБНОВЛЕНИЕ ПОЛИТИКИ
Настоящая Политика пересматривается не реже одного раза в год или при внесении изменений в международное или национальное законодательство в сфере AML/CTF.